Cảnh giác khi đổi tiền lẻ dịp Tết

Đổi tiền siêu rẻ, số lượng lớn, giao dịch an toàn... là những lời quảng cáo, mời chào của nhiều trang mạng xã hội khi dịp Tết Nguyên đán đang cận kề. Liên hệ với một số điện thoại được đăng tải công khai, phóng viên VOV2 ngỡ ngàng với bảng giá dịch vụ đổi tiền.

Trao đổi của phóng viên VOV2 với người làm dịch vụ đổi tiền lẻ:

Theo đó, mức phí đổi tiền lẻ chênh lệch dao động từ 5%-20% tùy thuộc mệnh giá, càng mệnh giá nhỏ, tỷ lệ càng đắt. Cụ thể, với tiền mệnh giá 20.000 đồng có phí đổi chênh lệch 6,5%, tức cứ 1 triệu đồng, người đổi chỉ nhận được khoảng 935.000 đồng; tiền mệnh giá 50.000 đồng có phí đổi 5%; tiền mệnh giá 1.000 đồng có phí đổi cao nhất, lên tới 20%. Đây là phí đổi tiền mới, còn đối với tiền “lướt”, độ mới khoảng 95-99%, chi phí đổi tiền sẽ rẻ hơn. Các dịch vụ đổi tiền này rất cẩn trọng, chỉ giao hàng qua các shipper.

Không chỉ đổi tiền lẻ là tiền Việt Nam, các trang mạng đổi tiền online còn rao đổi cả ngoại tệ lẻ. Theo lời quảng cáo, chỉ cần khách chuyển khoản, ngày hôm sau sẽ có tiền lẻ theo yêu cầu được chuyển tới tận tay...

Theo luật sư Đặng Văn Cường, Văn phòng luật sư Chính Pháp - Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội, về mặt pháp lý, việc đổi tiền mới, tiền lẻ là hành vi giao dịch dân sự thông thường, không bị cấm nếu được thực hiện tại Ngân hàng Nhà nước hoặc các tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và không thu phí của người dân hoặc cá cá nhân trao đổi tiền lẻ cho nhau không hưởng chênh lệch. Tuy nhiên, những hành vi đổi tiền tại những doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân không được Ngân hàng Nhà nước cho phép với mục đích hưởng chênh lệch, thu lợi từ việc đổi tiền đều là hành vi trái quy định pháp luật.

Cụ thể, tại điểm a, khoản 5, Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng thì đối với hành vi đổi tiền lẻ để kiếm lời của các cá nhân, tổ chức là vi phạm pháp luật và sẽ bị xử phạt với mức phạt từ 20 - 40 triệu đồng theo quy định. "Không chỉ là những đối tượng hoạt động đổi tiền lẻ kiếm lời phạm luật mà cả những người mang tiền đi đổi cũng vi phạm vì là hành vi tiếp tay cho hành vi vi phạm" - Luật sư Cường bày tỏ.

Không chỉ tiềm ẩn rủi ro vi phạm pháp luật, việc đổi tiền lẻ qua mạng còn là “mảnh đất màu mỡ” cho các đối tượng lừa đảo hoạt động. Thực tế đã ghi nhận không ít trường hợp người dân chuyển tiền đặt cọc nhưng bị cắt đứt liên lạc, nhận tiền không đủ số lượng, thậm chí là tiền giả, tiền kém chất lượng.... Bên cạnh thiệt hại về tài sản, người dân còn đối mặt nguy cơ bị lộ, bị đánh cắp thông tin cá nhân khi cung cấp số điện thoại, tài khoản ngân hàng, địa chỉ giao hàng cho các đối tượng lạ trên không gian mạng.

Ngày 19/12/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Công văn số 11241/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tăng cường quản lý rủi ro, phòng ngừa gian lận, đảm bảo hoạt động thanh toán an toàn, thông suốt trong dịp quyết toán cuối năm và Tết Nguyên đán 2026.

Để những ngày Xuân thêm vui, người dân cần tỉnh táo, chỉ nên đến những ngân hàng, tổ chức tín dụng có uy tín để đổi tiền lẻ. Đừng chỉ vì những quan niệm cổ hủ để thành miếng mồi béo bở cho những đối tượng xấu, "mất tiền, mất Tết"./.